리츠 투자: 절세로 수익을 극대화하는 부동산 투자 방법

이 글을 통해 알 수 있는 내용

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내가 세금 안 내겠다는 게 아니라니까요. 조금 깎아달라는 겁니다!

부동산 투자를 고려할 때 가장 큰 부담 중 하나는 세금입니다. '취득세', '재산세', '종합부동산세' 등 챙겨야 할 것이 많지만, 리츠 투자는 다릅니다. 오늘은 리츠 투자 시 세금에 대한 부담을 줄이고, 수익을 극대화할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.

1. 리츠의 세금 구조: 법인세 면제 혜택

리츠는 개인이 직접 부동산을 소유할 때와는 다른 세금 구조를 가집니다. 리츠는 수익의 90% 이상을 배당할 경우 법인세가 면제되므로, 투자자들이 더 많은 수익을 돌려받을 수 있습니다.

이는 리츠의 큰 장점으로, 세금 부담을 줄이고 수익을 늘리는 효과를 가져옵니다.

2. 배당소득세와 분리과세 혜택

리츠에서 발생하는 수익은 배당 형태로 지급되며, 기본적으로 배당소득세 15.4%가 원천징수됩니다.

하지만, 정부는 리츠 투자 활성화를 위해 2026년말까지 공모 리츠에 3년 이상 투자할 경우에 한하여,최대 5천만원까지 배당소득에 대해 9.9%의 낮은 세율로 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

현재 금융 소득이 2천만원을 넘으면, 다른 소득과 합산해 종합소득세율 6~42%가 누진세로 적용되는데 이에 합산하지 않겠다는 것입니다.

분리과세가 좋은 점은 비교적 낮은 세금을 낼 수 있다는 것도 있지만, '금융소득종합과세'에서 배제되어이중과세 부담을 크게 줄여주며, 특히 고소득자에게 유리합니다. (단, 증권사를 통한 분리과세 신청 필요)

리츠 분리과세 혜택의 주요 장점 3가지

분리과세란 전체소득으로부터 부분소득을 분리하여 과세하는 일로, 특정 세율을 적용하기 때문에 납세에 대한 부담이 적은 것이 특징입니다.

📌 1. 세금 절감 효과

고소득자의 경우 배당소득이 종합소득에 포함되면, 최대 45%의 세율이 적용될 수 있습니다. 분리과세로 이를 9.9%로 낮출 수 있어 큰 절세 효과를 볼 수 있습니다.

이 경우 배당소득세는 최대 70% 경감됩니다.

📌 2. 복리 효과 극대화

절세된 금액을 재투자할 수 있어, 장기적으로 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

📌 3. 투자 매력도 증가

안정적인 배당 수익과 낮은 세금 부담은 리츠를 매력적인 투자처로 만들어줍니다.

IRP나 ISA와 결합하면 절세혜택은 덤

1) IRP 퇴직연금계좌: 연간 최대 900만원까지 세액 공제 가능 (종합소득에 따라 세액공제율 13.2%나 16.5%적용)

2) ISA 계좌: 해당 계좌에서 발생한 모든 수익에 대해 최대 200만원까지 비과세 적용 (서민형은 최대 400만원)

3. 취득세와 재산세, 양도소득세 걱정 No!

리츠는 부동산을 직접 취득하는 것이 아니기 때문에 취득세와 재산세 부담이 없습니다.

이는 부동산 직접 투자 시 발생하는 큰 세금 항목을 피할 수 있다는 의미로, 투자자들에게 큰 장점입니다. 또한, 리츠 지분을 사고팔 때는 양도소득세가 부과되지 않습니다.

리츠 지분의 거래는 주식 거래와 유사하게 처리되어, 주식 양도 관련 세금만 납부하면 됩니다. (비상장 리츠의 경우)

이는 복잡한 세금 신고 절차를 피할 수 있어 투자자들에게 유리합니다.

결론: 세금 부담 없이 리츠 투자로 수익 극대화하기

리츠는 취득세, 재산세 같은 부담 없이도 안정적인 배당수익과 자산가치 상승을 기대할 수 있는 매력적인 투자 수단입니다.

9월 미국 금리 인하가 확실시되면서, 당분간 리츠 시장 전망은 밝아 보입니다.

또한, 정부의 적극적인 지원정책 덕분에 국내 공모 리츠에 관심을 가진 투자자들에게는 지금이 가장 좋은 기회일지도 모릅니다.

세금 부담을 줄이고, 안정적인 수익을 기대할 수 있는 리츠 투자를 통해 새로운 재테크 기회를 잡아보세요.